青青草欧美激情在线视频,精品国产一区二区在线观看,麻豆久久久久久久久丝袜,老熟妇高潮一区二区三区啪啪,最新人妻激情视频网,精品中文字幕av,中文字幕在线观看丝袜人妻,黄色片天天插插进去,在线短视频你懂的

令保險業(yè)頭疼的事很多，其中一項就是保險經營中的各種糾紛問題。

通過銀保監(jiān)會公布的季度保險消費投訴情況來看，銷售、理賠、退保往往占大頭，其中很多通過多元化糾紛解決機制得以化解，不過也有一種訴諸于法律武器，對簿公堂。

近日，北京金融法院發(fā)布《保險類糾紛審判白皮書》，通報了成立以來受理的保險類糾紛案件情況，也就是從2020年3月18日北京金融法院正式揭牌成立當日至2022年11月4日，期間共受理保險類糾紛案件677件，占全部民商事案件7.75%，標的總額達11.73多億元，涉及保險公司共計41家。從數據來看，平均每一案件涉及金額高達173萬元。

(資料圖片)

在這些案件中，從案由看，保險糾紛一級案由54件，財險合同類445件，人身險合同類146件，其他類32件。

分析在保險糾紛中保險公司敗訴的原因，《白皮書》指出，主要集中于免責條款未盡提示說明義務、格式條款解釋應以不利于制定方為原則進行解釋、理賠協議顯失公平等7個方面。

與此同時，結合受理案件，北京金融法院也對保險業(yè)治理及險企經營中存在的主要問題、難點問題、應當引起重視的問題進行了梳理。

問題一

保險公司對投保人資金來源、投保人與被保險人關聯關系以及汽車購買人經濟實力缺乏必要的審查，導致不法分子進行違法操作，存在“案中案”的情況。

問題二

保險公司存在違反監(jiān)管要求，從事異地承保貸款保證保險業(yè)務。

問題三

保險公司未向投保人解釋說明保險合同中免除己方責任、加重對方義務等格式條款，存在未履行保險人說明義務的問題。

問題四

保險公司往往將汽車消費貸款保證保險業(yè)務拓展至全國各地，涉及主體多、人數多、影響面廣，極易引發(fā)群體性糾紛與群體性信訪事件。

近年來，汽車消費貸款保證保險可以算得上是保險公司業(yè)務創(chuàng)新的表現。通常情況下，這類業(yè)務涉及到購車人、4S店或其他汽車中介作為投保人，將汽車融資租賃合同中銀行、金融租賃公司等資金提供方作為被保險人，以債權人對購車人享有的債權為保險標的。一旦事故發(fā)生，保險公司可以按照約定向被保險人承擔保險責任。

一項保障民生、刺激消化的創(chuàng)新產品，有時卻在運營過程中產生一些糾紛。保險公司對投保人資金來源、投保人與被保險人關聯關系以及汽車購買人經濟實力缺乏必要的審查，導致不法分子進行違法操作，存在“案中案”的情況。

還有一些險企為了獲得更多此類業(yè)務，違反監(jiān)管規(guī)定進行異地承保。此前，就有險企的分公司因“異地承保”車險業(yè)務而被監(jiān)管禁止接受新業(yè)務3個月。

此類業(yè)務，由于鏈條較長，涉及的主體較多，極易引發(fā)群體性糾紛與群體性信訪事件。北京金融法院介紹，某財險公司北京市分公司保證保險合同糾紛系列案，一二審案件達千件，持續(xù)時間長，地域跨度大。

北京金融法院建議，加強對各個關聯方的審查，在“銀保合作”、“融資公司保險公司合作”等業(yè)務開展中設置適當的前置審查程序，加大對購車人購車能力和還款能力的判斷，建立業(yè)務合作黑名單等。

問題一

保單質押貸款登記流于形式。

問題二

保單質押貸款還款記錄保管不全。

問題三

保單質押貸款催收工作疏于管理。

問題四

對于保單質押貸款是否收取保單原件的做法并不統(tǒng)一。

談及貸款，我們往往想到的是銀行、抵押、房子、信用卡，但近年來，隨著經濟的發(fā)展，保單質押貸款成為很多投保人解燃眉之急的選擇。這類保險都是具有現金價值的人壽保險、年金保險、養(yǎng)老保險等。

但是，從保險糾紛來看，一些保險公司對于保單質押貸款登記一事流于形式，并沒有按照監(jiān)管所要求的逐筆登記貸款的保單號、保單現金價值、貸款期限、利率、還款注銷情況等詳細記錄。甚至有時候，還有保險公司對投保人的還款記錄不全，為后續(xù)的矛盾糾紛埋下了隱患。

《白皮書》列舉，由于某家壽險公司北京分公司未能提交相關的“保單質押貸款登記簿”，而未對還款注銷情況予以清晰反映。由于保險公司對催收工作疏于管理，也明顯增加財務收益風險，造成呆壞賬的產生。對于保單質押貸款是否收取保單原件的做法并不統(tǒng)一。從現有實踐做法看，在保單質押貸款中，保險公司對于是否收取投保人保單原件的做法并不統(tǒng)一。保險公司未明確保單質押貸款流程，一旦產生糾紛，極易造成舉證不能的后果，導致案件查明困難。

北京金融法院建議，規(guī)范保單質押貸款流程，制定相應規(guī)范性文件；提高對客戶保單質押貸款后續(xù)管理的專業(yè)化水平，在保單質押貸款催收中明確具體保單名稱、欠款金額、欠款時間、還款方式等催款內容；完善保單質押貸款還款記錄管理，確保對客戶多種還款方式記錄的完整性。

問題一

銀行保險兩家聯手“高利放貸”，嚴重侵害金融消費者權益。

問題二

保證保險合同法律關系不清，客觀上存在規(guī)則漏洞。

問題三

為P2P平臺等渠道商“兜底”，存在引發(fā)系統(tǒng)性金融風險的可能。

保證保險，作為一款以信用為前提的保險產品，是投保人給予被保險人的承諾。一般而言，在一些銀行貸款中，也會涉及到保證保險業(yè)務。

據悉，借款人向銀行申請貸款時，銀行會要求借款人一般要有房屋抵押，同時還要向與銀行有合作關系的保險公司購買保證保險。這樣的情況下，借款人向銀行償還本息的同時，還須向保險公司支付保費、服務費及其他費用。

當借款人無力償還銀行貸款時，則由保險公司先向銀行墊付欠款本息，然后保險公司以保證保險合同糾紛為由向法院起訴，要求借款人支付保險公司所有費用，包括保費、罰息、違約金、服務費等。然而，就在這一套操作背后，可能隱藏著一些“陰謀”。如銀行保險聯手“高利放貸”，令借款人付出更高額的費用。

據北京金融法院介紹，銀行保險兩家通過捆綁銷售的方式綁定消費者，通常銀行貸款利息并不高，年息7%、8%不等，一般不超過10%。但貸款利息加上罰息、保費、違約金、服務費等費用后通常達到或遠遠超出 24%。

有的險企與 P2P平臺聯手，為P2P平臺放貸提供保險，以極小的“保費”為資本，撬動大額資金池。但這一操作所引發(fā)的風險難以想象，此前就有多家險企“踩雷” P2P，造成了巨大損失。

北京金融法院建議，暢通會商機制，加強與銀保監(jiān)會溝通；建立預警機制，防范系統(tǒng)性金融風險，嚴格審查保證保險中可能存在的違規(guī)行為，投保人、被保險人等保險當事人與 P2P 平臺的關聯背景。

此外，北京金融法院還指出，再保險糾紛中發(fā)現的規(guī)范化問題應引起重視。部分保險公司混淆再保險與共同保險，以“共同保險” 之名行“再保險”之實，規(guī)避監(jiān)管部門的審慎性監(jiān)管。部分保險公司分公司或營業(yè)部直接以自己名義從事再保險業(yè)務，存在“未報批先辦再保險”之情形，違反相關監(jiān)管要求，造成監(jiān)管真空。部分保險公司分公司或營業(yè)部缺乏相關再保險業(yè)務人員，再保險分出人在履行最大誠信和盡職厘定損失義務方面不規(guī)范，影響再保險分擔風險功能的充分發(fā)揮。

車險詐騙案仍是法院審理難點

在眾多的保險詐騙中，車險詐騙尤其猖狂，其表現出的形式呈現職業(yè)化、團伙化、跨地域等特點。

北京金融法院表示，涉嫌車險詐騙的案件成為法院審理的難點，原因則有三個方面：

涉嫌車險詐騙案件的事實認定困難，在民事審判中，最終認定涉嫌車險詐騙的比例較低。尤其是行為人在非法占有保險賠償金主觀意愿的驅使下，為了贏得民事訴訟，在事實認定方面故意制造困難，比如出事的地點選在沒有監(jiān)控的區(qū)域，原因選擇自燃、墜河、碰撞固定物體等，這些都會給保險公司的調查帶來困難。于是，一些矛盾糾紛就此產生。

刑事偵查和民事司法尚未有效銜接，缺乏打擊合力。以民事訴訟手段實施車險詐騙的案件，行為人故意給偵查機關、司法機關查明案件事實制造干擾。刑事案件在證據不充分的情況下，偵查機關很難認定涉嫌刑事犯罪。刑事犯罪標準與民事證明責任不同，即使民事審判認為涉嫌保險詐騙，移送公安機關后，也難以被認定為犯罪。

司法裁判尺度有待統(tǒng)一。機動車交通事故責任糾紛屬于侵權范疇，更關注被侵權一方的利益是否得到保護，通常由民事審判庭負責審理。財產保險合同糾紛屬于金融案件，通常由商事審判庭室或者專門從事金融審判的庭室審理，更側重對保險契約之下的保險事故是否真實發(fā)生的考察。此外，從裁判結果看，法院最終認定為涉嫌車險詐騙的案件，處理結果上也缺乏統(tǒng)一。

為此，要想規(guī)避這些問題，保險公司要加強對各業(yè)務條線的審查與把控，強化偵查意識。同時，各行業(yè)、各機構需要加強合作，統(tǒng)一司法裁判尺度，合力打擊車險詐騙。